听靠谱的理财干货，平安私人银行携手《快乐理财》为您家庭资产配置一站“配齐”

今年以来,围绕后疫情时代理财需求,平安私人银行携手深圳交通广播《快乐理财》打造6期理财节目,六位平安专家为听众奉上从保险保障、保值增值到家族传承的一站式资产配置方案和理财知识,提供有温度的金融服务。

有温度的投教:树立科学的投资理念

麦肯锡数据显示,截至2020年末,中国个人金融资产已达到205万亿元。预计“十四五”期间,中国个人财富管理总规模还将以每年10%的速度快速增长。

财富迅猛增长催生了资产配置需求,基金市场的火热激发了全民理财意识。但有理财意识未必有专业能力,“追涨杀跌”、“基金赚钱,基民不赚钱”的现象比比皆是。

投资需要顺应大势,“选择比努力重要”,平安私人银行首席策略分析师、投顾中心研究主管彭伟伟从趋势上分析今年的投资价值所向。他提出“未艾方兴,守正待时”:“未艾”是代表中国,经济复苏还没结束;“方兴”代表海外,经济才刚刚起来;“守正”是代表现在,要选择低估值、顺周期和强修复的投资主线;“待时”代表未来,要耐心捕捉估值纠偏后的长期配置机会。

随着收入的提高,越来越多的人开始注重投资,但是身边经常听到购买P2P血本无归、炒股追涨杀跌亏损惨重的情况。对此,平安理财市场总监姚芳认为,民众投资理念还处于一种“碎片化”状态,尤其普通投资者受到诱惑时总想“一夜暴富”,盲目跟风。她提出投资理财做到“三不要、三要”, 不要好高骛远、不要只认收益、不要盲目跟风;要合理理财、要科学理财、要理性理财。

如何避免踩雷,选择正规的投资渠道、顺势的产品显得尤为重要。平安银行“优选基金”顾问、平安理财基金投资部总监单开佳在为投资者选择产品时总结了三条建议:坚持长期、心态平和、以及相信专业。

有温度的资产配置方案:从保险、保障到传承

在《快乐理财》节目上,平安私人银行专家从保险规划、基金投资以及保险金信托等多方面为客户解锁家庭资产配置规划。

在家庭保险规划方面,平安私人银行资深投资顾问李华建议,首先是要给家庭经济支柱买保险,家庭支柱配置齐全后,再开始为非支柱(主要是配偶)配置保险。三胎政策下,除了保障类保险体系的搭建,还需要关注子女教育金储备、父母养老规划。李华介绍,客户在平安银行配置保险,具有合理配置资产、服务长期化及权益丰富等特点。

在投资理财方面,单开佳解读了公募基金投资的注意事项,介绍了平安优选基金,以及打造银基开放平台、提供陪伴式服务亮点。单开佳表示,要解决“基金赚钱基民不赚钱”的问题,除了需要优质基金,还需要专业投资机构的服务与引导。通过提供陪伴式服务让客户在持有期内分享到基金的收益。

对于老年客群的理财需求,平安银行深圳黄贝岭支行行长陈鑫鑫从临退休老人投资储蓄、高净值人群财富传承、资产富足老人的高品质生活三个方面详述老年人投资理财方案。老年理财,“稳”字当头。比如,平安银行的“平安存”系列存款、“安之心”养老年金,专为老年朋友打造,门槛低,存款利率相对略高。

在家族传承方面,百万起步的保险金信托获得中产家庭的偏爱。平安私人银行保险金信托业务总监张金辉介绍,这款将保单与信托结合起来的财富传承工具,用较少的保费撬动比较大的保障金额,逐渐成为中产家庭的标配。平安保险金信托在产品设计、操作流程体验、客户服务等方面处于市场领先水平。

有温度的“随身银行”:随身陪伴,平安传家

以客户为中心,在科技的基础上,让客户感受到有温度的“陪伴式”金融服务是平安私人银行财富管理追求的目标。

为此,平安私人银行提出了客户“财富健康度”的概念,深入了解客户具体的流动性、收益性需求,可承受的波动性,再构建投资组合,把高净值客户的“投资理财账户、保障账户、传承账户”结合起来看,关注全方位的组合表现。平安私人银行把这一指标纳入整体考核体系,在行业内率先实现从产品销售转型到资产配置。

在思考如何提供真正实现覆盖客户产品全生命周期的财富管理能力上,平安私人银行推出一个智能的服务矩阵“随身银行”,基于客户的全生命周期旅程,以随时、随心、随享,专人、专业、专属的形式,将最合适、最优质的金融服务提供给客户。

“随身银行”通过智能识别客户需求,AI匹配业务方案,实时满足客户多种金融需求,并通过线上自助终端、远程客服、线下客户经理、专家投顾等角色高效联动,随身陪伴客户,助力客户平安传家。