浙江农信“保姆式”服务支持民营企业发展

 

　　浙江省是民营经济大省。作为地方金融排头兵和支农支小主力军，浙江农信有着天然的服务民营经济的基因，数十年来始终如一与民营企业同呼吸、共命运、齐发展，其中不乏万向、吉利、传化、奥克斯、铁牛等中国500强民营企业。浙江农信对民营和小微企业的支持，不唯规模、不讲短期效益，既锦上添花又雪中送炭，为民营企业“心无旁骛创新创造，踏踏实实办好企业”创造了良好的金融环境。到2018年10月末，浙江省农信系统支持民营企业贷款客户达62.49万户，占全部对公贷款客户数的95.24%，较年初增加10.06万户；贷款余额8088.91亿元，占对公贷款余额的97.34%，较年初增加834.15亿元；小微企业贷款发放利率同比下降，为小微企业让利超过6亿元。目前，浙江农信承担了全省近1/4的民营企业贷款，是浙江省对民营经济发展金融贡献最大的机构。

 

　　几十年如一日支持民营企业创立成长

 

　　改革开放以来，浙江民营企业异军突起，全省“百万农民创业，千万农民就业”致富途中创造了许多奇迹。这当中少不了浙江农村信用社默默的付出。这些农民开创的企业，大多数与农村信用社有过借贷关系，甚至有许多民营企业是与农村信用社一同成长起来的。农村信用社一边提供贷款支持他们创业，一边作为见证人看着他们的企业从无到有、从小到大。可以说浙江农村信用社与民营企业是天然的成长伙伴。

 

　　正是在农村信用社的全力支持下，穷乡僻壤的诸暨山下湖如今已成为世界最大的珍珠产地；嵊州领带的年产量3亿条，占全世界的40%……毋庸置疑，浙江农村信用社为第一批崛起的浙商解决起步时的燃眉之急、发展中的融资问题中扮演了不可或缺的角色。

 

　　1981年，东阳农村信用社开始支持花园服装厂，这家企业现已发展成浙江民营企业百强之一——花园工贸集团；1992年，临安农村信用社开始支持临安特种电子电缆厂，这家企业现已发展为浙江民营企业百强之一——万马集团……有多少浙江农民是从农村信用社办理第一笔贷款，走上了创办企业、发展壮大的道路？是浙江农村信用社成为浙江民营企业发展之初的第一口水、第一块奠基石。正如万向集团前董事局主席鲁冠球曾说过，“信用社给了我们第一笔贷款，并在多个关键时刻支持了万向的发展，我一直铭记在心。”吉利控股集团董事局主席李书福还说过，“我能一步步把根扎实，离不开信用社一直以来对我的大力支持。”

 

　　务实举措缓解民营企业融资难融资贵

 

　　“萧山农商银行的税银贷产品，凭纳税信用就可以换来融资信用，切实解决了我们民营企业的后顾之忧，让我们能够专心搞生产经营，而不必像以前一样为流动资金而犯愁。同时利率的优惠，也为我们节省了不少财务费用，而且流程简单、手续方便，业务办理效率非常高，解决了企业的燃眉之急。真心感谢农商银行的帮扶支持！”杭州紫香食品集团有限公司负责人陈勇说。该公司是一家省级农业龙头企业，专业生产各种麦芽糖、果葡糖浆，产品销往全国各地，从2015年开始自营出口印度。目前，萧山农商银行采用科学的利率定价，综合考虑企业经营情况、风险情况及纳税情况等因素，共向其周转发放“税银贷”8笔、2362万元。若按每月每100万元贷款优惠利息1万元的估算，每年可为该企业节约财务费用300万元。

 

　　而这只是浙江农信化解民营企业融资难、融资贵，支持民营企业发展的一个缩影。近年来，省农信联社全面部署金融服务支持民营企业工作，指导全省农信机构通过构建常态化走访民营企业长效机制，摸清民营企业的经营状况、发展趋势、金融需求等，建立民营企业经济档案超过100万户，及时投放有效需求贷款，扩大民营企业融资渠道。

 

　　针对许多民营企业尤其是小微企业自身可担保资产不足的情况，全省农信机构综合民营企业的现金流、生产、销售及水电等信息，创新担保方式，构建本土化信用小贷产品模型。同时，推出应收账款、商标权、专利权、排污权、股权等质押贷款产品，盘活民营企业无形资产。如省农信联社与省科技厅协同推广小微企业专利权质押贷款，累计已向有专利权的科技型小微企业发放贷款18.13万笔5382.18亿元。

 

　　针对民营企业在发展过程中时常面临银行抽贷、断贷的困境，省农信联社指导全省农信机构针对不同类型、不同发展阶段的民营企业特点，通过“一行一策”“一企一策”，持续满足民营企业成长发展的贷款需求。特别是对出现暂时困难但有脱困可能的民营企业，坚决不抽贷、不压贷、不延贷，制定切实可行的帮扶措施，提供合理、适度的增量贷款支持，并且给予一定的利率优惠，尽力帮助困难民营企业避免陷入民间高利借贷。同时，针对出现临时欠贷欠息的民营企业，尽力帮助民营企业盘活贷款，维系民营企业信用和资金安全。即使贷款成为不良，也不在贷款银行中第一家起诉，尽可能减少社会影响。目前帮扶的存量困难民营企业信贷客户共计3.3万户，贷款余额250.96亿元。

 

　　值得一提的是，为了更好地帮助民营企业降低融资成本，全省农信机构在有效防控风险前提下，加大减费让利力度，持续优化业务流程，建立差异化、集中化的信贷审批机制，提升贷款处理质量与效率，推出“一次授信、循环使用、随借随还”的企业循环贷，逐步推广“宽融贷”“无还本续贷”“续贷通”等年审制贷款模式，缓解民营企业融资“先还后贷”的压力，有效降低民营企业转贷资金成本。同时，严格服务收费管理，杜绝增加民营企业贷款的“隐形成本”，并主动承担民营企业贷款押品评估费、抵押登记费、印花税等费用，多策并举降低民营企业融资成本。如辖内瑞安农商银行通过下调贷款利率和承担押品评估费等，2017年向民营企业减费让利达到2.7亿元。平阳农商银行自主开发房产评估系统，按社会中介评估费率千分之六的市场价格计算，在1个贷款合同期内，可为贷款客户节约570万元的评估费用。

 

　　综合金融服务助推民营企业转型发展

 

　　针对民营经济多元化金融服务需求，浙江农信立足地方性金融机构点多面广、地缘人缘关系紧密的优势，积极拓宽和延伸金融服务民营企业空间,突出金融新产品的综合运用，从单一的信贷服务提供商转变为综合金融服务的提供商，做到既出票子,又出点子，帮助民营企业转型发展。

 

　　特别是在支持当地经济发展中，全省农信机构紧密对接与当地特色产业、支柱产业相关的民营企业进行重点扶持，如杭州的文创和高科技产业、湖州的绿色经济和旅游业、绍兴的纺织业、丽水的农林果蔬业、舟山的海洋经济等。通过“融资+融智”的综合金融服务，在帮助民营企业实现产业转型升级的同时，促进我省各地一大批特色产业得到稳健发展，为增加地方税收、提升就业率、提高居民收入等方面作出了贡献。

 

　　在浙江省会城市，杭州联合农商银行把科技文创产业作为重点支持领域。萧山农商银行推出“银政”合作系列金融产品，侧重于对农业龙头型、高新科技型、商贸物流型等优质企业的培育。该行还与全国五百强企业浙江恒逸集团签订银企合作协议，一方面提供贷款资金供其收购原红剑集团项目支持其转型升级；另一方面购入其企业债，支持我国“一带一路”结点上重大项目——恒逸(文莱)PMB石油化工项目建设。

 

　　在集聚科技产业园的宁波，镇海农商银行通过与宁大科技园区合作，推出以“慧谷创业贷”为特色的贷款产品，并通过一户一策，推广“1+N”贷款产品的融资方案，为创新创优企业提供了从孵化、育成到蜕变的全流程金融服务与金融支持，打造中官路创业创新一条街的高端金融特色。如宁波睿银教育科技股份有限公司，主营教育信息化产品的研发及配套软硬件的技术支持等，开发了核心产品“睿易云教学系统”。因其企业的行业性质，一般上半年为淡季，6月以后为销售旺季期，导致上半年的资金紧缺。镇海农商银行根据行业特质，以及其自身资金特点，为其提供了为期半年的慧谷创业贷款，预计可助力其今年销售增长40%。

 

　　在全面推进绿色金融改革的湖州，木业是南浔区特色产业。位于练市镇的浙江喜盈门家居科技股份有限公司作为南浔区木业专项整治行动中的保留培育企业，加大科研投入力度，引入世界一流木作设备和ERP设计系统，实现六大国家级发明专利。当地农商银行主动强化对其金融服务支持，增加授信、简化审批，为其提供固定资产抵押贷款、专利权质押贷款、商标权质押贷款等组合贷款1700万元，支持其成为全国十大整木品牌，并获央视《奋斗》栏目专访。

 

　　在偏远的海岛，普陀农商银行结合普陀区域经济发展及行业特色，主要针对远洋渔业产业链经营运转的特点开展相关产业链融资的尝试。根据远洋渔业上下游及核心企业的资金、生产等特点，创新开发信贷业务产品，为远洋渔业产业链各个环节提供综合金融服务，目前涉及远洋渔业产业链贷款已超10余亿元。