Yiwealth: “英年退休”到底需要多少钱？20万人在豆瓣为FIRE生活奋斗

当大部分人还在每天循环着起床、上下班挤公交、和同事battle、睡觉的生活时,有一部分人已经开始想办法逃离996、007,追求田园牧歌。

英年退休,不知是多少卑微打工人的毕生所求。不过,在普通人看来遥不可及的“妄想”,却早有一大群人在为之奋斗。

在豆瓣,有20万人在一个名为“Fire生活”的小组讨论提前退休。

Fire生活是什么?年轻人为什么开始向往Fire?实现FIRE需要多少钱,要牺牲什么?有多少人能够过上真正的Fire生活?秉持着观察和学习的态度,Yiwealth扒了扒豆瓣网友的Fire生活记事簿。

攒够钱,从工作中挣脱出来

Fire(Financial Independence,Retire Early),意即“财务自由,早日退休。”这一概念最早出现在30年前出版的《Your money or your life》一书中,作者倡导的低物欲生活方式在那个年代迅速掀起了一波潮流。

30年后,Fire再次流行。在Fire生活小组组长给出的定义中,攒够一定数量的钱实现提前退休不再是最终目的,极简生活和资产配置只是帮助我们走上热爱生活路途的手段。

在广大组员的眼里,Fire生活似乎有着更为具体的样子:“自由”、“闲适自得的生活态度”、“明确的退休规划”……

对于什么是自由,组员们也有不同的见解。为工作所困的人认为自由是不再为钱而打工。感性派认为,自由是发展充实自我,最终获得心灵的满足和愉悦。而早早实现了Fire的前辈对自由的理解更为深刻,他们认为自由是一种摆脱金钱带来的焦虑后彻底享受其中的状态。

刚刚开始接触Fire生活的新手们,常常会误以为“足够的钱+提前退休=Fire”,然而Fire生活的真正价值却在于找到金钱和生活之间让人舒适的平衡点。

逃离生活重压,追求远方的闲适与自由

“讨厌坐班开会”、“不喜欢职场的氛围”、“受够了领导的PUA”、“工作内卷”、”找不到工作”……

在Fire生活小组里,组员开始Fire的原因,总难以离开“工作”二字。有的抱怨工作强度太大、有的疲于职场“宫心计”、有的遭遇职业瓶颈在经历长期的内耗后选择放弃挣扎。

DT财经近期发布的《2022吐槽工作小报告》显示,职场人对自己当前工作的满意度不高,只有1/3人对现在的工作表示满意。加上我国老龄化问题日益严重,改革退休年龄箭在弦上,据计算,90年代女性退休年龄在60岁左右,男性则在65岁左右。面对遥遥无期的工作时长,对工作谈不上热爱的年轻人自然想要“攒够钱就跑”。

@给我整不会了在小组里分享了自己的故事:一次陪一个家里光院子就有600平的客户赴宴,凌晨12点多回到酒店,客户竟然没有直接休息,继续加班做PPT。那一瞬间,他突然明白自己想要的不是这种生活,即使下半辈子因为碌碌无为导致没有常规意义上的功成名就,但他觉得是时候换个活法了。

@我干了你随意在提及Fire原因时说道,父亲的去世给他带来了很大的打击,父亲从确诊到去世不过半年时间。那段时光里,他顿觉人生苦短,意识到自己不想因为试错而关在写字楼里一辈子。幡然醒悟后,他选择扔掉了旁人眼里的铁饭碗。

除了工作,很多帖子也提及了想要逃离大城市快节奏的生活,去追求边陲小城、山城海岸悠闲自得的生活。我们搜索了Fire生活小组内近两年的帖子发现,在一线城市中,北京被提及的次数最多,其次分别是上海、深圳及广州。究其原因,可能和主城区高昂的房价、物价水平、人才竞争压力、生活环境氛围等因素相关。

@宽宽在《36岁,人生半熟》中讲述了自己的经历:在北京拼搏十年,买了房,却依旧难以融入这个城市。在她的笔下,北京的生活是每天在早晚高峰地铁上用精致的妆容和沙丁鱼的姿态迎接日月星辰,是一年中有半年时间在雾霾中焦虑,是担心女儿上学名额的问题,是周末好不容易腾出时间全家人出去旅游却遇上道路拥挤。

一天深夜,她问老公:“如果女儿问你,爸爸,你过的是自己想要的生活吗,你怎么回答?”正是这个灵魂拷问,让他们在深思熟虑后放弃令人艳羡的京籍学区房、体面的身份,奔向自由的大理。在那里,没有堵车、没有紧迫的KPI、没有填不满的欲望沟壑。

1000万还是50万,重要的并非钱的多寡

攒够多少钱才能提前退休?乍一听这个问题,不少人直觉认为答案会是个天文数字。标准答案是一年生活费的25倍,若想要留下足够的安全边际,可以将标准上调20%。以一线城市10万一年的开支为例,250万即可达到Fire的门槛。

但从实操来看,答案却因所处城市和生活水平的差异而千差万别。

身处高通胀、高物价环境的美国,@kiwi1519认为自己和老公要实现提前退休,必须要每人攒够200万刀(1300万人民币),而身处我国某小城镇的组员@编号89757则表示自己目前一个月生活费1000就够,靠着月薪和年终奖,一年可以攒到3万,攒够50万就和工作分手。

@DGTHLC和@弯弯 同在北京,前者给自己设定的目标是500万,后者仅为200万。原因在于前者身处科技行业年薪近百万,日常生活质量水平更高。而后者的年薪大约25万,每年正常开支仅需7万。

也有组员并未给出具体的数字标准,@Hizz认为只有当父母在买任何东西都可以不看价格时,才算是达到了Fire的门槛。

钱的多少并非决定Fire的硬性指标,最关键的还是找到一个适合自己的标准去匹配自己想要的生活状态。

投资、攒钱、创业,FIRE生活≠躺平

不再为工作所累的Fire生活很接近打工人眼中的乌托邦,但在真正开始前我们得想清楚一个问题:在失去了稳定的收入来源后,仅靠着一笔存款,是否足以应付日常的开支和随时可能发生的风险?Fire生活是否意味着就此“躺平”?

为了实现或维持Fire生活,投资理财是组员们最常采用的方式。没实现Fire前,投资理财可以作为资产增值的手段,实现Fire后,投资理财也可以作为“睡后收入”的主要来源。

@吴慢达小姐是年轻的北漂一族,计划用15年实现Fire。为此,她开始攒钱并学习理财做自己的财富规划师,在她晒出的财务状况表中,配置的理财产品包含中美市场指数基金、可转债基金、股票、银行理财等众多种类。

作为Fire生活的重要理念——“极简生活”,是组员们提及频率第二高的方法。降低消费物欲、避开消费主义陷阱,不仅能够帮助人们减少日常开支,提高财富积累的速度。更重要的是,帮我们重新审视生命与金钱之间的关系。纪录片《人类》中的有句台词恰如其分:我们的社会创造了很多不必要的需求,你不得不一直买东西,然后又丢弃,这就像我们挥霍的人生。买东西的时候,我们支付的不是钱,而是生活中不得不去赚钱的时间。

此外,也有不少组员在实现Fire之后,并未选择完全躺平,而是通过更加自由的工作方式如创业、兼职、自由职业等获得资金。

@哟吼吼在贴文中讲述了自己27岁从世界500强辞职,开始自己创业的故事。创业开始时,他熬了无数通宵,日夜颠倒。随着事业进入正轨,如今只需花少量的时间维护,每个月稳定收入十万。

辞去工作后,社保、医保的断缴也会成为安全感降低的因素之一。为了增加自己应对风险的能力,许多实现了Fire的组员还会继续维持社保的缴纳或购买商业保险。

@小薇薇表示自己会偶尔向公司提供外援,作为回报,公司会继续帮自己缴纳五险一金。

写在最后,

然而并非所有人都能够实现理想中的Fire生活,那些在退休前有着明确生活规划和目标的人群更容易让自己的生活变成“热爱”的样子。

@劳拉西泮辞职后搬到了山里,造了一个属于自己的花园,每天种花养草,灰头土脸。空闲的时间里,画画、看书、看电影,发发呆,一天过得很快。周末,她就去朋友那里学些小语种充实自己。她说,希望自己在老之前能至少出一本绘本、一本诗集、一部小说。

还有人在退休后过上了旅居生活去不同的城市体验特色的风土人情,有人用空闲的时间做义工实现自己的社会价值,有人决定重新参加高考学习自己热爱的专业……

但同时,也有人在辞职后失去了目标、成就感、社会关系,生活从此只剩下庸庸碌碌的千篇一律,似乎在摆脱了工作之后,生活也并未变成理想的样子。

@大大猫在Fire之后买了辆车到处旅游,刚开始日子过得还算有趣。但后来他觉得越来越没意思了,大部分时候都是浑浑噩噩地过完一天。在无趣的生活中,他意识到Fire不是终点,而是起点。最近,他打算继续上班了。

就像三毛所说:“学着主宰自己的生活;即使孑然一身,也不算一个太坏的局面。不自怜、不自卑、不怨叹,一日一日来,一步一步走,那份柳暗花明的喜乐和必然的抵达,在于我们自己的修持。”虽然身处繁华世界的我们,难有文人墨客的豁达心境,但Fire生活的理念确实给我们提供了另一个看世界的视角,实际上,Fire的真正价值远非“退休”,其更重要的内涵是教会我们如何过自己想要的生活,要如何度过一生,每个人心中应该都有不同的答案。