深圳银控供应链：不断创新，倾注全力创造企业价值

2020年受到新冠病毒疫情的影响，我国供应链经济呈现下滑态势，对全国范围内不同产业的很多企业尤其是供应链条上的中小微企业造成了非常大的冲击。作为国家经济命脉的“毛细血管”，中小微企业数量众多对产业配套的支持作用十分显著，但由于自身经济体量小，抗风险能力低，受此次新冠疫情的持续性影响使得这类型企业面临着更为艰难的生存挑战。因此，为了维护国内产业的稳定发展，提升供应链的现代化管理水平，国家出台了一系列鼓励政策和措施，尤其在“十四五建议”中也多次提到要“加快推动现代化供应链产业的升级挑战“，深化供给侧结构改革，促进供求关系和供给结构优化，激发经济新动能，推动经济迈上高质量的发展道路 。众多供应链服务企业积极响应国家政策号召，通过服务升级，产品细化，帮助供应链上下游企业解决经营问题，稳定国内产业发展。其中，深圳银控供应链管理有限公司，虽然成立仅三年多的时间，便已经服务了上百家中小型企业，助力企业发展，累计融资规模已达60亿元，成为供应链金融服务领域的一匹黑马，也彰显了深圳的发展速度。

银控供应链是如何在这么短的时间内，创造了如此骄人的成绩，同时银控供应链又是通过什么样的产品服务来帮助这些企业解决问题的，为了能够更加深入的了解这匹黑马，今天我们专访了深圳银控供应链的运营总监——叶佳先生。

Q1：叶总您好，据了解您在供应链金融行业已经深耕多年，可以说是这行的资深专家，在您看来，我们银控供应链取得如此亮眼的成绩主要是靠什么呢？

叶佳：首先，得益于国家整体经济环境的健康发展，各行各业繁荣昌盛，围绕着不同产业链上下游的中小企业成长迅速，近年来国家越来越关注中小企业在发展中遇到的问题，尤其是“融资难、融资贵”的问题，加上国家也在大力倡导和支持供应链发展的现代化科学化，正是这些利好因素促成了银控的快速发展，为供应链金融企业提供了一个良好的发展契机。

其次，银控的核心理念以及创新的业务运作模式也是重要原因之一。公司在成立之初，就提出了“四流三控”原则，即将商流、信息流、资金流、物流打通融合，实现业务可操控、资金可管控、物流可监控。通过这样的创新供应链管理方式，让原本碎片化的产业信息数据产生了价值，通过整个供应链条的信用资质帮助中小企业背书，提升了信誉度，同时让银行等金融机构对中小企业的金融支持更有信心、信贷业务变得更透明更安全。

同时，银控还具备一支专业的管理团队。团队成员大多是深耕于各个行业领域的资深人士以及出自银行等大型金融机构，拥有丰富的行业管理经验以及金融专业素养，再加上公司旨在培养既了解行业知识同时兼具金融专业知识的复合型人才，只有这样才能将金融与产业更好的融合，最大程度的发挥供应链金融的优势。银控始终坚持“为合作伙伴创造价值”的企业使命，通过不断的产品创新以及业务优化，为更多的中小企业赋能，助力中小企业的发展。或许正是因为银控团队这种专注于供应链管理的匠人精神，使得银控能得到广大中小企业及资方机构的高度认可，这份责任感也督促银控要不断的向前跑。

Q2：刚刚您提到了信任感，那么您可以给我们分享一下银控供应链相较于其他同行有什么优势吗？

叶佳：首先很感谢每一位客户对于银控供应链的信任，我认为银控供应链能够被众多客户所信任，原因主要有三点。首先是因为我们银控供应链与各大银行都有合作，资金供给稳定可靠，实力雄厚。而在技术层面，我们的科研团队自主研发了一套供应链金融系统，通过大数据和区块链技术加持，通过这个系统平台，能够实现授信业务各方的实时对接，简化了操作流程，整个业务审核清晰透明，能够带给客户更加方便的融资体验。此外，银控供应链的融资产品一直以来都倍受客户肯定，相对其他同业，我们的产品主要依托于企业的经营情况、真实贸易情况、订单情况等要求，只对资金流和物流做监管，不介入企业的贸易环节，对企业的正常经营影响非常小，产品方案更贴近客户的实际需求，我想正是因为这些原因，才能够让深圳银控供应链被许多客户所选择所信赖。

Q3：您可以给我们介绍一下深圳银控供应链的都有哪些产品吗？

叶佳：首先银控供应链的所有业务产品都是场景化金融产品，依托于真实的贸易背景，以及风险管理的闭环进行设计开发。目前的主营产品还是围绕着“预付类”“存货类”“应收类”三个业务大类推出的，有垫资代理采购、订单融资、应收账款质押融资和供应链全链条融资产品等，当然我们也会根据市场需求推出细分产品，像“商超贷”、“薪酬保理”“运费保理”等产品。我认为我们的产品之所以能够深受企业客户肯定，最主要原因是我们的产品多元化、半定制的特点。我们会将标准化的金融产品模型结合不同行业的经营特点，进行业务流程及风控要点的设计，使得供应链金融产品，既符合不同行业企业的需求特点，同时又能根据不同行业的属性进行更为科学的风控管理。银控供应链的产品方案都是由依托团队在行业的丰富供应链经验，经过充分的产业分析与调研后设计推出的场景化信贷产品，能够满足不同场景下各类企业的资金需求，帮助不同的企业缓解不同的资金周转难题，因此一直以来银控的产品都倍受客户好评，尤其是垫资代采融资和订单融资，是我们公司的热门产品。

Q4：您刚刚提到垫资代采融资和订单融资是目前深圳银控供应链的热门产品，这两个产品方案可以详细介绍一下吗？

叶佳：很多中小微企业在发展时，都会面临需求量增加，但是企业资金不足而导致无法扩大经营规模，或者因为没有足够的资金，而导致订单流失的难题，所以我们推出了垫资代采融资和订单融资方案，来解决这些难题，也正因如此，这两个产品会更受客户的青睐。

垫资代采，这个产品比较适用于有囤货需求的企业。在实际生产经营中，如果遇上产品销售情况好产品市场供不应求，需要大量采购及备货，但是自有资金不足的情况，选择垫资代采融资，我们会根据企业需求，提供资金进行定向采购，然后通过对采购货物的在途以及存储进行监管，之后客户可以根据销售计划还款，分批提货，以此来解决资金不足，不能大量备货的问题。

而订单融资，我认为更适用于核心企业供应商所选择。客户作为核心企业的长期供应商，在自有资金有限，而合同约定结算周期较长的情况下，如果核心企业订单增加，将无法按期完成订单。而通过订单融资方案，我们将根据客户的销售合同，也就是下游订单，代其进行定向采购，通过对采购货物的在途以及存储进行监管，以及锁定回款账户的方式，帮助客户按期交付订单，解决真实贸易下的资金缺口。

Q5：2021年即将到来，公司未来的发展有什么新规划吗？

叶佳：前些年银控一直在稳步发展，更多精力放在对很多行业的学习与深耕以及业务模式的探索与验证，随着自身管理能力及运营水平的大幅提升，加上市场反馈以及合作银行的高度认可，实际上我们在2020年就已经开始与更多的行业和企业展开了合作，比如年初我们加入了“深圳市智能交通协会”，“深圳市安防协会”等一系列产业协会，希望能帮助到更多领域的中小企业，同时还加入“深圳市金融商会”，希望和大家一起探讨未来业务发展方向。

前段时间我们刚和一家金融科技领军型企业确定了战略合作关系，未来双方会在金融平台建设、产品设计运营等方面，通过交流合作，资源互补，配合业务需要开发更多场景化信贷产品，并通过一系列科技平台链接银行、交易所等金融机构并整合资金资源，为合作企业提供长效化、规模化、系统化的融资服务，助力中小微企业，服务实体经济，实现合作共赢；同时接下来我们银控的管理层也会带领着银控团队，继续深耕供应链管理行业，夯实发展基础，坚持打造高效整合供应链服务，聚合各行业人才方面创新突破，完善银控供应链服务体系。同时，我们也希望能够与有识金融机构合作，通过横向扩展、纵向深入的产业结合战略，打造新型供应链服务市场标杆。

采访最后，叶佳先生还表示：“在未来，深圳银控供应链仍会倾注全力，不忘初心，通过更加丰富、科学的供应链金融产品助力中小微企业发展腾飞，为更多的中小企业创造价值，提升我国供应链管理水平，稳定国内产业的健康快速发展”。我们也相信，在深圳银控供应链等一批新型供应链管理企业的不断发展下，一定能通过更加创新、科学的管理模式，帮助中小微企业解决融资难、融资贵的问题，推动更多的中小微企业唱响品牌，点亮业绩，为社会带来更多的价值。