与民营企业共成长与地方经济共繁荣台州银行全力支持民营经济再创新辉煌

 

　　台州银行30年来始终专注小微金融服务，将民营小微贷款业务作为核心业务不动摇，99%以上的信贷资金投向民营企业，以长期深耕小微金融服务形成的优势，不断探索、提升金融服务质量，全力助推民营经济健康发展，与民营企业同舟共济、共兴共荣。截至2018年10月末，台州银行各项贷款余额887.20亿元，较年初增长144.81亿元，增幅19.51%，其中，500万元（含）以下的贷款户数占99.57%，金额占82.32%；100万元（含）以下的贷款户数占94.06%，金额占51.54%；全行户均贷款38.82万元。

 

　　一、重心下沉，践行“与客户做朋友”的社区银行商业模式

 

　　该行定位于服务小微企业、个体经营、三农等金融服务薄弱环节和弱势群体，同时实施社区银行模式，将机构和人员不断向乡镇和社区延伸，确保信贷资源对目标群体的精准投放。目前，全行245家网点80%分布在城郊结合部、乡镇、村居，打通了小微金融服务的“最后一公里”。全行7000余名员工中有40%为一线客户经理，该行践行“简单、方便、快捷”的服务理念，高效服务小微企业、民营企业。

 

　　二、技术保障，破解民营企业融资信息不对称难题

 

　　该行从实践中摸索出“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”十六字信贷技术，有效还原企业真实经营状况。针对民营企业“财务不规范、缺乏抵押物、贷款风险高”的问题，深度应用“三看三不看”风险控制技术，即不看报表看原始数据，不看抵押看技能，不看公司治理看家庭治理的风险识别技术，使小微企业贷款“既能放、也敢放”，有效破解民营企业贷款信息不对称难题。

 

　　三、产品引领，提升民营企业融资可获得性

 

　　秉持“只要有劳动能力和劳动意愿，都可以申请贷款”的原则，根据不同层次、规模、行业的客户需求，不断创新推出包括小本贷款、信用贷款、自助贷款、绿色节能贷款、快易贷、畅易贷、“村聚易贷•兴农卡”等系列贷款产品。如面向离土农民、下岗职工、外来务工人员等弱势群体推出的“小本贷款”，只要有3个月经营历史，就可获得贷款。截至2018年10月末，台州银行小额信贷贷款余额198.70亿元，户均贷款余额仅为15.30万元，其中“小本贷款”余额120.77亿元，已累计发放792.21亿元，支持了51.57万的小微客户，户均贷款额仅23.12万元，其中约60%的客户是生平第一次获得银行贷款，并为地方创造了183.54万个就业机会。为进一步扩大金融服务覆盖面，减少小微企业对抵质押物的依赖，该行贷款中80%为信用或保证贷款，抵质押只占20%。

 

　　四、减费让利，降低民营企业融资成本

 

　　长期坚持“裸费裸率”，除贷款利息外不收取任何其他附加费用或强加捆绑销售要求，无任何隐性成本。2012年3月，率全国银行之先自发提出“免费银行”政策，通过减免或降低包括跨行转账汇款手续费、网上银行和手机银行跨行汇款手续费等，有效节省小微企业日常支出与运营成本。免费政策实行6年来以来，共减费17.02亿元，其中2018年全年累计降低客户融资费用约2.05亿元。同时，加强对本行存贷款利率的统计监测，规范下辖机构利率定价行为，强化对优质民营企业的降利率优惠措施，研发及完善利率优惠产品及项目。

 

　　五、科技助力，提高民营企业金融服务效率

 

　　该行运用新科技，向数字化、移动化转型，升级传统做法，创新建设“一站、一分行、一平台、一中心”模式，即推出客户服务移动工作站，客户经理人手一台Pad，上门实时为客户办理金融业务，让客户一次也不用跑；建立线上分行，客户在线申请贷款或信用卡，最短仅需1分钟；搭建大数据平台，开发小微企业信用风险内部评级项目，应用大数据分析建立风险模型来量化风险，提高风控能力；搭建后台作业支持中心，建立前端批量获客、中后台集中作业的“半信贷工厂”模式，提高一线营销和授信作业效率。

 

　　下一步，台州银行将深入贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的讲话精神，持续做好民营企业金融服务，促进民营经济发展。

 

　　一是加大信贷投放力度，支持民营企业发展。在新增贷款上，坚决执行中国银保监会郭树清主席指出的“对民营企业的贷款要实现‘一二五’目标”的要求，以民营企业为主，将新增贷款90%以上发放给民营企业。

 

　　二是继续在产品创新、服务创新上发力。为民营企业量身定制更多贴合企业生产经营、贴合实际需求的金融产品和服务。切实推广浙江银保监局筹备组提出的“两跑三降”服务模式，着力提高服务效率，持续应用和推广智慧小微金融服务模式，深入践行浙江省提出的“最多跑一次”改革，把金融服务送到企业厂房、车间，做到让民营企业一次都不用跑银行，就能及时获得需要的信贷资金和金融服务。

 

　　三是发动全行上下进村入企，实现精准帮扶。更加深入地了解民营企业发展中的困难，主动服务。加大对民营企业、小微企业的“减费让利”力度，确定2019年将继续执行目前已对所有企业、客户减免绝大部分结算、手续费等项目的政策，为民营企业减费让利，减少企业经营财务支出，切实降低成本、减轻负担。

 

　　台州银行将用实际行动解决民营企业发展中的困难、前进中的问题，提升金融服务民营经济的能力和水平，发挥长期服务小微、服务民营企业的技术和经验优势，在新形势下为民营经济高质量发展提供强有力的金融服务支持。

 

　　备注：文中数据口径为台州银行法人。