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服务实体经济,助推民营经济再创新辉煌——中国银行台州市分行改革开放40周年礼记



时间:2019-01-25 11:27  来源:南方财经网 www.southfi.cn 复制分享 我要评论

  “建设新时代全球一流银行”,这是中国银行台州市分行一直以来对自己的定位,以“实干者”的姿态深耕地方经济,与台州发展共生共荣。
 
  根据台州市政府的要求,中国银行台州市分行在支持实体经济发展,支持民营企业做大做强,协助核心技术能力突出、集成创新能力强的创新型企业发展等方面取得了一定的成绩。
 
  推动地方经济高质发展
 
  在浙江省政府《推进企业上市和并购重组“凤凰行动”计划》和台州市政府《关于加快实施“走出去”战略意见》等政策的指引下,近年来,台州优质企业掀起了“借船出海、借梯登高”的海外投资热潮。
 
  中国银行台州市分行秉持“企业经营触角伸向哪里,中行产品服务便延伸到哪里”理念,发挥多元化、全球化优势,提供从标的推荐、信用担保、融资安排及财务顾问等一站式服务,全力支持“走出去”企业迈出海外并购步伐。
 
  近年来,台州中行已先后支持银轮股份、天成自控、仙琚制药等企业完成跨境并购,总金额折合人民币9.22亿元。同时为华海制药、杰克股份、艾迪西等企业在海外投资或收购项目提供营运资金贷款,总金额折合人民币2.26亿元。
 
  台州中行不仅在授信上支持企业“走出去”,而且也充分发挥了自身国际化优势,利用全球化结算渠道,为台州本地进出口企业的日常经营周转提供高效服务。
 
  “中银全球智汇”就是该行在国际支付领域推出的重要创新产品,具有优先处理、追踪反馈、费用透明、信息完整传递等特点。企业通过该产品汇款,资金能够实时到账,大大提升了涉外企业相关业务的运营效率,不仅节省了交易成本,而且规避了资金的离岸风险,让台州企业的海外业务更加可控。
 
  “创新力”已成为驱动经济高质量发展的新引擎。近年来,台州中行加强了对台州科技型企业的调研和分析,并通过大数据结合相关部门提供的企业“白名单”、“500精英计划”等积极拓展客户,为企业制定专项金融服务方案,拓宽科技型企业融资渠道。
 
  作为台州金融业的“排头兵”,中国银行台州市分行积极支持地方经济建设,沃尔沃小镇、台州市沿海高速、朱溪水库、临海头门港区及北洋涂区块基础设施建设等各大型项目的建设都有它的身影。
 
  释放科技金融能量
 
  近年来,台州不断推进工业经济转型升级,高新技术、科技型企业逐渐成为经济发展助推器。中国银行台州市分行以服务实体经济、扶持优质成长型科技企业为已任,加大对高新技术、科技型中小企业的支持力度,努力实现科技资源与金融资源的对接,助力实体经济的转型升级。
 
  “中行真的很给力,不到一个月的时间,就让我们获得4000万元的流动资金。”台州一家生产药品的高新技术企业董事长提起此前中行的一次“救急”,赞不绝口。
 
  原来,该企业和中行“结缘”起源于为另一家药企担保。接触初期,该公司并没有授信需求,但负责的客户经理小郭一直跟进维护,及时掌握企业发展动向;一年之后,企业产业升级转型,资金需求增加,但却面临抵押物不足等困难;由于前期调查沟通频繁,中行从企业的经营实际出发,在抵押物不充分的情况下,仍然在短时间内灵活地为其发放4000万元流动资金贷款,一解该公司的“燃眉之急”。
 
  该医药企业只是台州中行释放科技金融能量的一个缩影。
 
  自去年下半年以来,台州中行已为“飞跃科创园”、台州湾集聚区小微企业创业园、宝石缝制科技产业园等累计批复了11亿元的授信总量,并通过部门合作、现场走访等形式,支持了产业集聚区、开发区(工业园区)、科技孵化园、创业园(基地)等创业园区一大批企业客户,为企业融资开通了绿色渠道。
 
  而早在2015年,台州中行就组建了专业金融服务团队,结合项目特点上下联动开展工作。在大项目服务中,该行通过多渠道拓展融资方式,积极运用银团贷款、PPP项目融资、股权基金等模式,加大了对地方重点领域和重大项目的信贷支持。
 
  特色产品有的放矢
 
  “不用抵押,不用担保,就能申请贷款,你们这个产品太好了。”前段时间,台州某药企通过“中银科技通宝”产品,获得了中国银行椒江支行800万元的授信额度,有效解决了企业融资难问题。
 
  针对科技型小微企业轻资产、快发展、强创新的特性,中国银行台州市分行创新推出了“中银科技通宝”产品,引入应收账款、股权、商标权、专利权质押以及个人连带责任等新型担保方式,并根据区域和细分行业特色制定差异化的服务方案,以满足科技创新、大众创业等新动能信贷的需求,有效拓宽了科技型中小企业融资渠道。截至今年7月末,“中银科技通宝”客户获批44家,授信额度4.35亿元。
 
  一直以来,中国银行台州市分行十分重视服务创新、产品创新,根据不同的群体和客户特色,制定不同的金融服务方案,不断满足台州当地企业融资需求,为小微企业提供精准服务。
 
  “中银信贷工厂”模式贴合小微企业短、小、频、急的资金需求规律和特点,通过端对端、流水线和标准化的规范操作,陆续推出“中银科技通宝”“中银外贸通宝”“中银税务通宝”“中银林权通宝”“中银循环贷”“中银结算通宝”“中银网融易”等一个个重点特色产品,有效提高了中小企业的服务效率与水平。
 
  “我行目前新模式中小企业授信客户671家、授信余额40.47亿元。普惠金融授信客户6403家、贷款余额71.05亿元,其中公司授信客户528家、贷款余额19.36亿元,个人贷款余额51.69亿元。”黄祥正行长说,而通过个人贷款特色子产品,累计发放现房抵押贷款84亿元扶植种植业及养殖业以及农村小微企业的发展,累计为渔业从业人员发放渔农贷4.4亿元支持海洋渔业发展,累计发放9.6亿元兴农贷服务农村种植业及养殖业。
 
  目前,该行为台州地区2310家进出口客户提供国际结算服务,截至2018年10月国际结算量69.8亿美元,业务量同比增长11.14%,国际结算市场份额32.06%,稳居同业首位;2018年开始加大贸易融资投放力度,有效服务实体经济,10月末本外币贸易融资余额20.62亿元,全省二级分行居第二,较年初增加4.5亿元,同比增长27.92%。
 
  流程优化提速降率
 
  中国银行台州市分行顺应技术潮流与客户行为的改变,以支付为纽带,统一搭建和优化智慧系列产品线,打造分行特色场景金融生态圈。
 
  比如,通过“场景+营销”模式拓展并创新,打造“互联网+校园+金融”共赢模式,打造“智慧校园”品牌;聚焦社区场景,充分依托物理网点,联动物业公司、商户、政务服务机构共同服务个人客户,提供线上线下一体化的综合社区生活服务解决方案,推出“智慧社区”服务。
 
  近年来,中国银行台州市分行结合台州市提出的“妈妈式”服务的要求,通过机制创新、流程优化、理念更新等方式,深入推进普惠金融服务,真正从小微企业的实际需求出发,为它们提供更优质、更贴心的服务。
 
  在成立普惠金融服务中心的基础上,中国银行台州市分行专门成立普惠专业支行,进一步加大对普惠金融的服务能力。目前,中行辖属一级支行及网点均可做小微企业业务,并在小微企业相对聚集的温岭、玉环、路桥、临海成立4家普惠金融专业支行。
 
  为切实减少企业融资成本,该行坚持金融服务实体经济的本质要求,结合台州区域经济特点、产业特色,加强对普惠金融重点领域的支持,在实现小微企业贷款数量质量双提升目标的同时,2018年新发放的小微企业贷款利率较年初下降10多个百分点。
 
  此外,该行还主动承担起与大行相匹配的社会责任,为面临困境的小微企业、复苏有望的受困企业雪中送炭,通过展期、以贷还贷等延长还款期限,为企业提供造血自救的机会。针对高校毕业生、下岗再就业人员,推出了创业贷产品;针对高校困难学生,则开办大学生助学贷款。
 
  中国银行将始终秉承“建设新时代全球一流银行”的发展理念,结合自身特点,发挥大行优势,加强资源配置,创新普惠金融产品和服务方式,延伸服务半径,拓展服务广度和深度,进一步深入推进普惠金融服务。

来源:浙江省银行业协会  作者: 综合 编辑:综合

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